Forum Boeterente berekenen voor je hypotheek? Gratis rekentool

Een groeiende groep huiseigenaren kan de huidige hypotheek prima blijven betalen, maar loopt sinds dit jaar bij verhuisplannen ineens tegen financiële barrières aan. Beperkingen rond aflossingsvrije hypotheken en problemen met de fundering kunnen ertoe leiden dat verhuizen financieel niet meer haalbaar is. Daarmee dreigt op de woningmarkt een nieuwe groep ‘locked-up’ huiseigenaren te ontstaan. De term ‘locked-up’ werd in de financiële sector eerder gebruikt voor consumenten met een doorlopend krediet die nauwelijks konden aflossen. Door de combinatie van hoge rente, beperkte aflossingsruimte en weinig mogelijkheden om hun krediet elders onder te brengen, zaten zij feitelijk vast. Op de woningmarkt kan nu een vergelijkbaar mechanisme ontstaan. Huiseigenaren hebben voldoende inkomen om hun huidige hypotheek te betalen, maar ontdekken sinds dit jaar bij een verhuizing dat zij hun bestaande financiering niet zonder meer kunnen voortzetten. Het probleem verschuift daarmee van betaalbaarheid naar verhuisbaarheid. Schattingen lopen op tot honderdduizenden mensen. Aflossingsvrij wordt drempel bij volgende woning Een belangrijke oorzaak zijn de beperkingen die geldverstrekkers stellen aan aflossingsvrije hypotheken. Een aanzienlijk deel van de Nederlandse hypotheekschuld bestaat uit aflossingsvrije leningen (circa 45% volgens DNB). Europese toezichthouders wijzen al langere tijd op de risico’s daarvan en dwingen banken om beperkingen in te stellen. Die zijn dit jaar ingevoerd: het afl

Verschillen worden groter bij niet-standaard inkomen Uit onze analyse van inkomensvragen van adviseurs in de adviessoftware van De Hypotheekshop over 2023 tot en met augustus 2026 blijkt dat zij relatief vaker zoeken naar hoeveel van het daadwerkelijke inkomen een geldverstrekker wil meetellen. Zo is het aandeel van de vraag of een bonus meetelt voor het toetsinkomen met ongeveer 30% toegenomen. Ook vragen over het actuele inkomen zonder intentieverklaring en het maximale aantal werkuren komen relatief vaker voor. Voor beide onderwerpen nam het relatieve aandeel met ongeveer 20% toe. De aandacht verschuift naar situaties waarin het inkomen afwijkt van een vast salaris. Juist bij extra uren, bonussen en flexibele arbeidsrelaties verschillen geldverstrekkers in wat zij als inkomen meenemen. Daardoor leidt hetzelfde jaarinkomen niet altijd tot dezelfde maximale hypotheek. Bonus en extra uren tellen niet overal hetzelfde Vooral bij een inkomen dat uit meerdere onderdelen bestaat, verschillen geldverstrekkers in wat zij meetellen. Bij bonussen kijken zij bijvoorbeeld naar het soort bonus, de periode waarover deze wordt beoordeeld en de verhouding tot het vaste salaris. Sommige geldverstrekkers accepteren een bonus niet, terwijl andere onder voorwaarden een deel ervan meenemen. Ook bij extra gewerkte uren lopen de grenzen uiteen. Vaak geldt 40 uur als uitgangspunt, maar sommige geldverstrekkers accepteren onder voorwaarden meer uren. Voor een consument kan dat direct gevolgen hebbe

De hypotheekrente is deze week uitzonderlijk sterk gestegen. Het gemiddelde tarief voor 10 jaar vast met NHG liep in een week met bijna 18 basispunten op naar 4,38%. Daarmee is de stijging groter dan circa 99% van alle weekstijgingen sinds 2004 en staat de rente op het hoogste niveau sinds november 2023. Daarmee liggen alle vaste hypotheekrentes inmiddels boven de 4%. Bij rentevaste perioden vanaf vijf jaar komen de hoogste tarieven zelfs al boven de 5% uit. Alleen de variabele hypotheekrente bevindt zich nog in de 3%. Ook het aantal renteverhogingen door geldverstrekkers valt op. Week 38 komt uit op 53 verhogingen bij actieve hypotheekaanbieders. Mogelijk dat er zelfs vandaag nog verhogingen worden aangekondigd voor het weekend. Sinds de start van deze reeks was alleen week 39 van 2022 zwaarder, toen 64 verhogingen werden geregistreerd. Maar liefst 17 van de 40 actieve aanbieders verhoogden hun rentetarieven deze week twee of zelfs drie keer. Alle grootbanken tegelijk omhoog Op 17 september verhoogden ABN AMRO, ING, Rabobank en ASN Bank allemaal hun hypotheekrente. Sinds het begin van de meting in 2015 kwam het niet eerder voor dat de vier grootbanken (inclusief hun rechtsvoorgangers) op dezelfde dag hun tarieven verhoogden. De beweging beperkt zich bovendien niet tot de grootste aanbieders. Vanaf 14 september verhoogden iedere dag minstens negen actieve geldverstrekkers hun hypotheekrente. Daarmee zijn er voor het eerst sinds 2015 vijf opeenvolgende dagen waarop minimaal ne

Je maandlasten: een tikkie minder confetti Laten we er niet omheen draaien: 2027 wordt er niet goedkoper op. De zorgpremie en energierekening gaan waarschijnlijk met een paar tientjes omhoog, drinkwater wordt een dubbeltje per kuub duurder en ondanks de verlengde accijnskorting blijft het even slikken bij het afrekenen aan de pomp. Tel daarbij op dat het aangrijpingspunt van het toptarief in de inkomstenbelasting in 2027 niet meestijgt met de inflatie. Dus bij een gewone salarisverhoging beland je eerder in het hoge tarief. Met andere woorden: het feestje van dalende kosten gaat voorlopig niet door. Los van elkaar lijken het misschien overkomelijke bedragen, maar aan het eind van de maand blijft er toch weer wat minder over dan je had gehoopt. En je hypotheek? Die blijft redelijk rustig Gelukkig is er ook goed nieuws, want je hypotheekrenteaftrek verandert nauwelijks. Het percentage waartegen je de rente mag aftrekken is namelijk gekoppeld aan de tweede belastingschijf, en die schuift maar een fractie op. Je hoeft dus niet bang te zijn dat de hypotheekrenteaftrek volgend jaar ineens flink minder oplevert. Op dat vlak mag je deze Prinsjesdag dus gewoon negeren. Los van de Prinsjesdagplannen krijg je in 2027 ook een nieuwe WOZ-waarde. Die stijgt mogelijk opnieuw fors, net als de afgelopen jaren. Op zich natuurlijk gunstig, want het huis dat je bezit wordt meer waard. Maar je voelt ‘m al aankomen: er kruipt een addertje onder het gras. Een hogere WOZ-waarde betekent namelijk aut

Met deze 3 stappen ga je goed voorbereid op pad. 1. Weet wat je kunt lenen Begin met je financiële mogelijkheden. Hoeveel hypotheek kun je krijgen? En hoeveel eigen geld kun of wil je gebruiken? Met onze online rekentool kun je alvast je maximale hypotheek berekenen . Dat geeft een eerste indicatie. Wil je precies weten wat er in jouw situatie mogelijk is? Bespreek het dan met een hypotheekadviseur . We kijken niet alleen naar je inkomen, maar naar je hele financiële situatie. Ook als je bijvoorbeeld ondernemer bent, tijdelijk in loondienst werkt of met pensioen bent. Bereken je maximale hypotheek Wil je nog sterker staan als je een woning vindt? Met een Haalbaarheid Certificaat weet je vooraf wat je maximaal kunt lenen en welk bod financieel haalbaar is. Ook voor de verkoper geeft dat meer zekerheid over jouw financiële mogelijkheden. Plan een kennismakingsgesprek 2. Bepaal je maandbudget Wat je maximaal kúnt lenen, hoeft niet hetzelfde te zijn als wat je iedere maand wíl betalen. Bedenk daarom vooraf welke maandlast bij jouw leven en plannen past. Wil je bijvoorbeeld geld overhouden om te reizen, te sparen of je nieuwe huis te verbouwen? En hoe veranderen je maandlasten als de hypotheekrente stijgt of daalt? Door niet alleen naar je maximale hypotheek te kijken, maar ook naar je gewenste maandbudget, kun je tijdens het bezichtigen veel beter bepalen welke woning echt bij je past. Bekijk de actuele hypotheekrente Heb je al een koophuis? Dan spelen er nog andere vragen mee. M

De Nederlandse woningmarkt draait nog steeds redelijk goed, maar hypotheekadviseurs zien het speelveld duidelijk veranderen. Niet alleen het vinden van een woning is lastig, steeds vaker gaat het om de vraag of mensen ook kunnen doorstromen, verbouwen of in hun woning kunnen blijven. Dat blijkt uit het halfjaarlijkse marktonderzoek van De Hypotheekshop onder hypotheekadviseurs. Zij zien een markt waarin hogere rente, beperkte leencapaciteit en meer terughoudendheid bij kopers samengaan met een aanhoudend tekort aan woningen. Die ontwikkeling is extra relevant in aanloop naar Prinsjesdag. Volgens uitgelekte Prinsjesdagcijfers daalt ook in 2027 de gemiddelde koopkracht, waarbij de ontwikkeling per huishoudensgroep verschilt. Juist dan is het volgens De Hypotheekshop belangrijk dat het woonbeleid niet alleen kijkt naar hoeveel woningen worden gebouwd, maar ook naar de vraag of huishoudens financieel daadwerkelijk kunnen bewegen. Doorstroming loopt ook vast op financiering Starters blijven moeite houden om toegang te krijgen tot de woningmarkt. Maar ook doorstromers lopen tegen nieuwe drempels aan. Vooral bij nieuwbouw kunnen lange bouwtijden, tijdelijke dubbele lasten en overbruggingskosten de stap naar een volgende woning bemoeilijken. Een huishouden zou de uiteindelijke woonlast goed kunnen dragen, maar loopt vast in de overgangsperiode. Ook senioren met veel overwaarde en ondernemers met een afwijkend inkomenspatroon lopen relatief vaak tegen standaardtoetsing aan. Adviseurs

Het einde van de zomervakantie is traditioneel een periode waarin meer stellen uit elkaar gaan. Dat is later terug te zien op de hypotheekmarkt. Instroomcijfers van hypotheekdienstverlener Quion, die voor twintig geldverstrekkers aanvragen verwerkt, laten jaarlijks een piek zien in oktober en november: gemiddeld ligt de instroom van aanvragen rond relatiebeëindiging dan 8% tot 9% hoger dan in een reguliere maand. Voor stellen met een koophuis begint bij een scheiding een financiële woonpuzzel. De Hypotheekshop adviseert om eerst de mogelijkheden voor beiden in kaart te brengen, omdat afspraken over bijvoorbeeld alimentatie en overwaarde direct invloed kunnen hebben op hoeveel hypotheek beide ex-partners kunnen krijgen. Van één woning naar twee Ook De Hypotheekshop ziet de adviesvraag rond scheidingen na de zomer aantrekken. “We horen van onze adviseurs dat de afgelopen weken duidelijk meer mensen langskomen met financiële vragen rond een scheiding”, zegt Martin Hagedoorn van De Hypotheekshop. Een tweede, grotere piek in de instroomcijfers van Quion is zichtbaar in maart, volgend op de scheidingspiek na de kerstperiode. “Vaak ligt de focus op de vraag of één van beiden in het huis kan blijven. Maar uiteindelijk moeten er twee woonplekken komen. Daarom moet je vanaf het begin naar de mogelijkheden van beiden kijken.” Zeker als er kinderen zijn, is de wens vaak groot dat één van beide partners in de vertrouwde woning blijft. Of dat financieel haalbaar is, hangt onder meer af van

Alle belangrijke hypotheekrentes hebben vorige week het hoogste niveau van 2026 bereikt. Tegelijkertijd blijven drie belangrijke renteopslagen historisch laag. Dat zijn de extra percentages die geldverstrekkers boven op een bepaalde basisrente rekenen, bijvoorbeeld voor een extra risico of meer rentezekerheid. Consumenten betalen daarmee weliswaar een hogere basisrente, maar relatief weinig extra voor een hypotheek zonder NHG, een langere rentevaste periode of de marge boven de kapitaalmarktrente. Aflossingsvrije hypotheken vormen daarop de duidelijke uitzondering. Voor consumenten betekent dit dat niet alleen de hoogte van de hypotheekrente belangrijk is. Ook de verschillen tussen hypotheekvormen en rentevaste periodes spelen een grote rol. Zo is de extra rente voor een hypotheek zonder NHG of voor langer vastzetten momenteel relatief klein. Bij aflossingsvrije hypotheken gebeurt juist het tegenovergestelde: daar loopt de renteopslag op. Alle hypotheekrentes op hoogste niveau van 2026 Zowel de vaste hypotheekrentes met en zonder NHG als de variabele rentes bereikten vorige week een nieuw jaarrecord. Ook de geld- en kapitaalmarktrentes liepen verder op. De stijging hangt vooral samen met hogere marktrentes. Door oplopende energieprijzen en nieuwe zorgen over de inflatie houden beleggers rekening met een renteklimaat waarin de rente langer hoog blijft. De geldmarktrente reageert daarbij vooral op verwachtingen voor de korte rente, terwijl op de kapitaalmarkt voor langlopende l

Je wilt je relatie beëindigen. Dat is een impactvol besluit. Niet alleen emotioneel, er moeten ook veel praktische zaken worden geregeld. Zeker als jullie samen een koophuis hebben. Blijft één van jullie in de woning? Gaat het huis in de verkoop? En als één van jullie blijft: is dat financieel eigenlijk wel mogelijk? Het zijn vaak lastige vragen. Wel verstandig om al vroeg naar jullie woonplannen na de scheiding te kijken. Want afspraken over de woning, de hypotheek, overwaarde en alimentatie hebben invloed op elkaar. Wie blijft er in het huis? Misschien wil jij graag in jullie huis blijven wonen. Bijvoorbeeld omdat je er prettig woont, vanwege de kinderen of omdat je simpelweg niet wilt verhuizen. Als jullie samen eigenaar zijn, moet je ex-partner in veel gevallen worden uitgekocht. Maar daarmee ben je er nog niet. Daarnaast moet worden bekeken of de hypotheek door jou alleen kan worden voortgezet en of je ex-partner uit de aansprakelijkheid voor de hypotheek kan worden ontslagen. Daarbij spelen onder andere je inkomen, de hoogte van de hypotheek en eventuele alimentatie een rol. Andersom geldt natuurlijk hetzelfde: misschien wil je ex-partner in het huis blijven en moet jij op zoek naar een nieuwe woning. Hoe zit het met de overwaarde? Is jullie woning meer waard dan de hypotheek die erop rust? Dan is er overwaarde. Bij een scheiding moet worden bepaald hoe die overwaarde tussen jullie wordt verdeeld. Hoe dat precies gebeurt, hangt onder andere af van jullie eigendomsverhou

Politiek Den Haag richt zich met betrekking tot hypotheekregels steeds vaker op het aanpassen van eerder ingevoerd beleid. Dat blijkt uit een analyse door De Hypotheekshop van tientallen Kamervragen die de afgelopen tien jaar (2016-2026) zijn gesteld. De Hypotheekshop roept de politiek daarom op om de praktische gevolgen van nieuw beleid al bij de invoering scherp in beeld te brengen en knelpunten direct aan te pakken, in plaats van te wachten tot problemen op grote schaal zichtbaar worden. De analyse toont aan dat regels rond studieschuld, leennormen, particuliere verhuur, aflossingsvrije hypotheken en de hypotheekrenteaftrek leiden na verloop van tijd tot nieuwe vragen, uitzonderingen en praktische knelpunten. Tegelijkertijd komen verschillende problemen die hypotheekadviseurs in de dagelijkse praktijk tegenkomen nog maar beperkt terug in het politieke debat, terwijl deze wel van invloed zijn op de toegankelijkheid en kwaliteit van hypotheekadvies. Denk hierbij aan de nadelige effecten van het provisieverbod, beperkte ruimte voor maatwerk en toekomstige problemen rond aflossingsvrije hypotheken en het aflopen van de 30-jaarstermijn van de hypotheekrenteaftrek. Op zondag 23 augustus was het kabinet-Jetten een half jaar onderweg. Met een vastgelopen woningmarkt als een van de belangrijkste dossiers is dat aanleiding om te kijken wat tien jaar politiek debat over hypotheekregels leert. Hypotheekbeleid speelt daarin een steeds grotere rol. Waar het politieke debat tien jaar gel