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Merci pour votre retour. Mais, à l’image d’un ETF européen, ne sommes-nous pas déjà exposé au CAC 40 ? Par ailleurs, auriez-vous un conseil concernant un ETF du CAC 40 qui vous paraîtrait intéressant ?

Bonjour Patrice, Je n'ai pas d'expérience avec Maclear, mais après une petite investigation, je trouve beaucoup de raisons de s'abstenir. Ca ressemble trop à un Ponzi. Déjà, quand on investit en crowdfunding, c'est qu'on accepte le risque. Là, le "provision fund" qui prend le relais en cas de défaillance de l'emprunteur; supposée provisoire, c'est louche. Comment est-il alimenté, sinon par les nouveaux entrants ? Les comptes 2024 et 2025 doivent toujours être publiés incessamment sous peu. Au minimum, attendre que cette publication soit effective. D'après la carte, une bonne majorité des projets sont en Bulgarie, pays qui vient de rentrer dans la zone euro au 1/1/2026 et présentant pas mal de risques selon la Coface Bulgarie : fiche pays, Analyse économique des risques | Coface (économie parallèle, corruption, inefficacité de l'Etat, ...) D'après le camembert de juillet, la moitié des investissements de juillet sur 2 projets seulement, Ultima Finance et WOW innovation, la première qui semble une plateforme de financement, le second un (je corrige) marchand pour le minage ASIC. La plupart des mineurs à domicile en Europe perdent de l'argent en ce moment... Sur le principe, on ne peut pas avoir à la fois un fort rendement et une absence de risques. La réponse à un avis s'inquiétant d'un possible Ponzi est très loin d'être satisfaisante. Conclusion : Attendre et voir.

Bonjour, L'ETF européen, je dirais non parce que d'une part, l'Europe n' a peu près aucune chance de mieux performer que le reste du monde plombée qu'elle est par la priorité donnée à l'idéologie et aux normes sur le pragmatisme des résultats financiers. D'autre part, quand on vit en Europe, on est exposé déjà dans sa vie courante au risque de mauvaise performance de la région, autant ne pas y ajouter une exposition patrimoniale... Pour un investissement en direct dans le CAC40, c'est un peu différent. Je trouve que c'est dommage de voir les gens acheter les ETF comme ils achètent un produit sous plastique au supermarché. La bourse, ce sont l'économie et les entreprises, pas des produits bien emballés sur étagère. Il n'est jamais trop tard pour apprendre des notions que l'école publique française aura passées sous silence. Et comme le fait très bien remarquer Taleb dans son bouquin "Skin in the game", on n'apprend jamais aussi bien que quand on ne joue pas pour du beurre.

Bonjour. Depuis quelques jours je suis "matraqué" de videos concernant la plateforme suisse MACLEAR. Du coup je suis allé voir et les rendemenrs proposés me semblent trop beaux pour être vrais. Est ce que vous connaissez cette plateforme et avez un avis, une expérience à partager. Avant de ŕédiger ce message j ai fait une recherche sur le forum et je n ai rien trouvé, j edpère ne pas être redondant. Merci. Bonne journée.

Bonjour, Merci Antoine et merci PatriEquipe, pour vos éclairages. La démarche sera pour moi de figer les versements sur les assurances vie ouvertes avant 70 ans à plus de 305 k€ et ne pas y faire de retrait pour que les 2 bénéficiaires (enfants) puissent obtenir l'abattement successoral de 152,5 k€ chacun et ainsi de pouvoir effectuer les versements et les retraits après 70 sur les assurances vie "en sommeil" ouvertes 8 ans plus tôt en bénéficiant de l'abattement fiscal de 4600€/an dès 71 ans (les contrats auront alors 8 ans d'ouverture s'ils ont été ouverts à 62 ans). Je crois y voir cet intérêt supplémentaire (si j'ai bien compris) en plus de différencier l'abattement à 30500 sur les versements effectués après 70 ans sur ces assurances vie "en sommeil" P.S. Merci pour le simulateur de droit, c'est édifiant !

Bonjour, En lisant les articles pour bien débuter en ETF sur un PEA sur le site de Finance Héro, il est conseiller d'investir dans un seul ETF monde et de le compléter éventuellement avec un ETF pays émergents. Mais est-il aussi intéressant d'investir sur un ETF européen ou sur le CAC 40 en parallèle ? Merci par avance

Avec plaisir N'hésitez pas si vous avez d'autres questions ou besoin de précisions. J'ai l'impression que vous avez déjà une excellente base en termes d'épargne de disponibilité/diversification. Donc le sujet maintenant c'est l'éventuelle transmission, les donations pour anticiper (et profiter des 100k€/enfant tous les 15 ans), l'optimisation fiscale, etc...

Merci @Antoine pour toutes ces confirmations ou précisions qui permettent de se rassurer ou éventuellement modifier un peu ses choix.

Bonjour @ABGM , Merci pour ces précisions. Là, votre logique patrimoniale est beaucoup plus claire : vous n’avez pas réellement besoin de ce capital pour financer votre train de vie ou des projets identifiés ; l’objectif est essentiellement la transmission. Dans ce cas, je raisonnerais effectivement davantage en termes de transmission + diversification des assureurs + allocation à long terme qu’en termes d’épargne de précaution. Votre idée d’avoir plusieurs assurances-vie peut donc se défendre, notamment pour diversifier les assureurs et éventuellement séparer les objectifs. En revanche, je ne suis pas certain qu’il soit indispensable d’avoir un contrat entièrement « conjoint » et un autre entièrement « enfants » : la clause bénéficiaire permet déjà de répartir librement le capital entre plusieurs bénéficiaires. Plusieurs contrats peuvent néanmoins rendre la stratégie plus lisible et permettre d’avoir des allocations différentes. Petit point à garder en tête concernant le conjoint : le conjoint marié ou pacsé est déjà exonéré de droits de succession (attention au testament pour le PACS) . Sous réserve que vous soyez sous le régime de la communauté ? L’assurance-vie conserve malgré tout un intérêt, notamment pour la souplesse de la clause bénéficiaire et la disponibilité du capital, mais l’enjeu fiscal de transmission est surtout plus important vis-à-vis des enfants. Sur votre remarque contrat individuel vs contrat collectif , oui, c’est un vrai critère et il est assez peu évo

Bonjour @Antoine et merci pour votre réponse. Nous souhaitons travailler encore un bon moment mini 68 ans pour moi et 67 voir plus pour mon épouse. A moins que nous allions fumer les pissenlit par la racine. Antoine: vos besoins de revenus complémentaires à la retraite ; Ils sont déjà prévu SCPI en nue propiété, PER, AV, ... les éventuels projets à 5, 10 ou 15 ans : travaux, voiture, voyages, résidence secondaire, aide aux enfants, etc. ; Pas de nouvelle voiture avant 8/10 ans, des améliorations de la RP seront financées par un crédit dans 5 ou 8 ans principalement du PMR, pas de voyage, pas de résidence secondaire, les enfants doivent se débrouiller avec leur situation, pas de projet... la part de patrimoine que vous souhaitez conserver disponible ; Le matelas de sécurité sera parfait. et surtout vos objectifs de transmission . Une des deux AV sera pour le conjoint restant, l'autre pour les enfants. Les versements après 70 ans seront soit sur un autre contrat AV soit une autre enveloppe (pourquoi pas un CTO). Cela peut être pertinent, notamment pour diversifier les assureurs et les supports, mais il faudrait d'abord savoir ce que vous cherchez à obtenir avec cette architecture . Effectivement diversification mais surtout ne pas laisser se flétrir des fonds sur nos livrets A. Même remarque pour la répartition fonds euros / ETF : elle devrait découler de l'horizon auquel vous pourriez avoir besoin de l'argent. Une somme destinée à être dépensée dans trois ou quatre ans ne devr

J'ai déjà fourni tous les documents nécessaires et malgré cela je ne reçois aucune réponse. Je suis dans l'impasse.

Bonjour @BreezyFjord74 et bienvenu(e), Il doit y avoir un problème de conformité. Dans ce cas, Sogexia doit vous demander des documents pour confirmer l'origine des fonds transmis. Essayez de les contacter pour connaître la marche à suivre. Et éventuellement, les documents à transmettre : https://support.sogexia.com/hc/fr/requests/new